Vous venez de recevoir un patrimoine. Prenez le temps de bien décider.
Un héritage n'arrive jamais au bon moment. Nous vous aidons à y voir clair, à éviter les décisions prises dans l'urgence, et à bâtir votre propre trajectoire à partir de ce qui vous a été transmis.
Là où vous en êtes
Ces quatre situations reviennent presque toujours. Les connaître à l'avance évite les décisions coûteuses.
Les comptes sont bloqués
Dès le décès déclaré, les comptes du défunt se ferment. Les charges, elles, continuent de courir, et l'attente peut durer plusieurs mois.
Vous êtes plusieurs à décider
L'indivision fige tout : personne ne peut vendre ni arbitrer seul. Une succession qui traîne coûte cher, chaque mois, et à tout le monde.
Le capital est arrivé d'un coup
Il attend sur un compte, sans protection contre l'inflation, parfois pendant des années, faute de savoir par où commencer.
On vous sollicite de toutes parts
Banques, plateformes, rendements élevés promis. C'est précisément le moment où une mauvaise décision coûte le plus cher.
Les décisions des six premiers mois
Recevoir un patrimoine, c'est presque toujours deux choses en même temps : un deuil et une série de décisions techniques. Les deux ne vont pas au même rythme, et c'est ce décalage qui met le plus en difficulté.
Dans les premiers mois, la pression est administrative. Il faut faire l'inventaire, régler la succession avec le notaire, comprendre ce qui a été reçu en pleine propriété et ce qui l'a été en nue-propriété, s'organiser à plusieurs si vous êtes plusieurs héritiers. Rien de tout cela n'appelle une décision de placement.
Vient ensuite un second temps, moins visible et bien plus déterminant. Le capital est là, il attend, et c'est le moment où la plupart des erreurs se produisent :
- tout laisser dormir sur un compte, parfois des années, en pensant que c'est la solution prudente ;
- tout placer d'un coup, sous la pression d'un conseiller pressé ou d'un rendement affiché qui semble trop beau ;
- oublier que ce patrimoine reçu devra être transmis à votre tour, et repartir exactement sur le schéma qui a coûté cher à la génération précédente.
Notre rôle, à ce moment-là, n'est pas de vous vendre un produit. Il est de vous aider à poser les choses dans le bon ordre, à ne rien décider sous pression, et à faire en sorte que cet héritage serve vos projets à vous.
Protéger, rentabiliser, diversifier
Trois temps, toujours dans cet ordre. C'est l'ordre qui protège, bien plus que le choix d'un support en particulier.
Avant tout placement, on met de côté les impôts à venir, les projets à court terme et une réserve de sécurité. Seul le reste peut être engagé.
Ce qui est engagé doit travailler à un niveau cohérent avec votre horizon. Pas le rendement le plus élevé, celui qui correspond au temps dont vous disposez.
On répartit ensuite, entre classes d'actifs et progressivement, pour que rien ne dépende d'un seul support ni d'un seul point d'entrée.
Ce que nous faisons avec vous
Faire le point
Inventaire complet de ce qui a été reçu, coordination avec votre notaire, et clarification de ce qui est bloqué comme de ce qui ne l'est pas.
Sortir de l'indivision sereinement
Quand vous êtes plusieurs, nous aidons à trouver la sortie qui préserve à la fois le patrimoine et les relations familiales.
Transmission & succession arrow_forwardAlléger la fiscalité
Droits de succession, biens reçus en démembrement, revenus fonciers hérités : chaque situation a ses leviers, encore faut-il les activer à temps.
Optimisation fiscale arrow_forwardConstruire votre trajectoire
Vos projets, votre retraite, et la transmission que vous préparerez à votre tour. C'est là que ce capital prend enfin un sens qui vous appartient.
Investissement arrow_forwardUn parcours clair, sans engagement au départ
Entretien découverte, offert
30 minutes pour comprendre votre situation, vos objectifs, et vous dire où vous en êtes vraiment.
Audit patrimonial
Un diagnostic complet : vos forces, vos angles morts et vos leviers, chiffrés. Vous repartez avec une vision claire.
Votre stratégie sur mesure
Nous vous restituons un plan clair et priorisé, puis nous le construisons avec vous, étape par étape.
Mise en œuvre & suivi
Nous coordonnons vos partenaires, mettons en place les solutions et pilotons dans la durée.
Une note de 5,0 sur 5, construite un client à la fois
Prenez le temps d'en parler
Réservez un premier échange. Vous repartirez avec un regard clair sur votre situation et sur l'ordre dans lequel avancer, que nous travaillions ensemble ensuite ou non.
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