Simulateur patrimonial : chiffrer avant de décider
Un simulateur sert à obtenir un ordre de grandeur en quelques secondes : mensualité et capacité d'emprunt, versement sur un plan d'épargne retraite, et effet des intérêts composés dans le temps.
Trois simulateurs, trois questions concrètes
Chaque simulateur répond à une seule question, et y répond bien. Aucun ne demande vos coordonnées.
Simulateur de crédit immobilier
Deux calculs en un : la mensualité d'un prêt selon le montant, le taux et la durée, et la capacité d'emprunt à partir de vos revenus.
Simulateur de versement retraite
Le montant que vous pouvez verser sur un plan d'épargne retraite cette année, et l'économie d'impôt correspondante selon votre tranche.
Simulateur d'intérêts composés
Ce que devient une épargne régulière sur dix, vingt ou trente ans. L'outil le plus simple, et celui qui fait le plus réfléchir.
Ce qu'un simulateur peut, et ce qu'il ne peut pas
Autant le dire clairement : ces outils sont utiles, et ils ont des limites qu'il vaut mieux connaître avant de s'appuyer dessus.
| Un simulateur sait | Un simulateur ignore |
|---|---|
| Appliquer une formule à vos hypothèses | Votre régime matrimonial et sa portée |
| Donner un ordre de grandeur immédiat | Vos autres revenus et votre tranche réelle |
| Comparer deux scénarios entre eux | La composition de votre famille |
| Montrer l'effet du temps sur un capital | Vos projets, vos contraintes et vos échéances |
C'est pour cela que nos résultats sont présentés comme des ordres de grandeur, jamais comme des engagements. Un chiffre juste sur une hypothèse fausse reste un chiffre faux.
Comment bien s'en servir
Le bon usage d'un simulateur n'est pas de chercher le résultat le plus favorable, mais de comparer plusieurs scénarios entre eux. Sur un crédit, regardez ce que change une durée de vingt ans plutôt que vingt-cinq, sur la mensualité comme sur le coût total. Sur un versement retraite, testez deux tranches d'imposition différentes pour voir à quel point le gain en dépend. Sur les intérêts composés, changez la durée plutôt que le rendement : c'est le temps qui fait le résultat, pas l'hypothèse de performance, et c'est exactement ce que l'outil sert à démontrer.
Les hypothèses que vous devez fixer vous-même
Un simulateur ne décide pas à votre place du taux de rendement, du taux d'emprunt ni de l'inflation. Ces paramètres sont des hypothèses, et elles pèsent souvent plus lourd que le montant que vous saisissez. Retenez trois réflexes : prenez une hypothèse de rendement prudente plutôt qu'optimiste, n'oubliez pas que les résultats sont bruts de fiscalité et de frais sauf mention contraire, et refaites le calcul avec une hypothèse dégradée pour voir si le projet tient quand même.
Ce qu'un rendez-vous ajoute à un simulateur
Nous remplaçons les hypothèses par vos chiffres
Votre tranche réelle, vos autres revenus, vos crédits en cours, vos charges. Le calcul change souvent beaucoup.
Nous testons plusieurs scénarios
Un simulateur donne un résultat. Une étude compare des chemins : sans rien changer, puis avec la stratégie proposée, chiffres à l'appui.
Nous engageons un conseil écrit
Un outil en ligne n'engage personne. Notre recommandation, elle, est écrite, motivée et conservée, comme la réglementation l'exige.
Passer du simulateur à votre situation réelle
Réservez un premier échange de 30 minutes. Nous reprenons vos chiffres, avec vos vraies hypothèses, et nous vous disons ce qu'elles impliquent.
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Nos simulateurs, vos questions
Faut-il laisser ses coordonnées pour utiliser un simulateur ?
Les résultats sont-ils fiables ?
Quel taux d'emprunt faut-il indiquer ?
Le résultat tient-il compte de l'impôt ?
Pouvez-vous refaire le calcul sur ma situation ?
D'autres simulateurs sont-ils prévus ?
Vous préparez un achat ? Voir notre page sur le crédit immobilier.