Préparer la transmission de votre patrimoine, avant que la loi ne décide à votre place.
Vous avez travaillé toute une vie pour constituer ce patrimoine. Notre rôle est de le faire arriver entier à ceux qui comptent, en allégeant la facture fiscale et en mettant votre conjoint à l'abri.
Quatre phrases qui reviennent, presque mot pour mot
Chez des familles qui ont bien géré leur patrimoine, mais qui n'ont jamais eu l'occasion d'en parler sérieusement.
« Je n'ai jamais su ce que mes enfants devront payer »
Sans chiffrage, impossible de savoir si la situation est sous contrôle ou non. C'est pourtant le calcul le plus simple à faire, et le premier que nous faisons.
« Je veux aider mes enfants, sans me démunir »
Transmettre trop tôt inquiète, transmettre trop tard coûte cher. Entre les deux, il existe des solutions qui donnent sans se dessaisir, à condition de les mettre en place à temps.
« Mon conjoint sera protégé, c'est automatique »
Pas toujours. Le régime matrimonial, les clauses bénéficiaires et la présence d'enfants d'une première union changent tout. La loi ne fait pas ce que l'on croit qu'elle fait.
« On verra plus tard »
C'est la phrase qui coûte le plus cher. Les leviers les plus efficaces reposent sur le temps : passé un certain âge, ou une fois le décès survenu, ils ne sont plus disponibles.
Chiffrer, alléger, protéger, dans cet ordre
Une stratégie de transmission ne commence jamais par un produit. Elle commence par un calcul, celui que personne ne vous a jamais présenté.
Chiffrer
Ce que vos héritiers paieraient aujourd'hui
Inventaire complet du patrimoine, puis estimation des droits de succession, héritier par héritier. Vous voyez enfin le montant réel, et s'ils auront les liquidités pour le payer sans vendre.
Alléger
En utilisant le temps disponible
Donations échelonnées sur les abattements renouvelables, démembrement de propriété, société civile familiale, assurance-vie. Les bons outils, dans le bon ordre, selon votre âge et vos objectifs.
Protéger
Le conjoint, puis l'équilibre familial
Régime matrimonial, donation entre époux, clauses bénéficiaires, équilibre entre les enfants dans les familles recomposées. C'est ce qui évite les conflits, bien plus que les montants.
Comment cela se passe, concrètement
Quatre étapes, à votre rythme. Rien ne se met en place tant que la stratégie n'est pas claire pour vous.
Premier échange, offert
30 minutes pour comprendre votre situation familiale et ce que vous voulez pour les vôtres.
Estimation des droits
Le chiffrage de ce que vos héritiers paieraient si la succession s'ouvrait demain.
Votre stratégie
Un plan écrit et priorisé : ce qu'on met en place, quand, et ce que cela change.
Mise en œuvre et suivi
Nous coordonnons votre notaire et vos partenaires, puis nous suivons dans la durée.
Un seul interlocuteur, celui qui connaît votre famille, dans la durée.
Un réseau d'experts autour de vous : notaire, avocat fiscaliste, expert-comptable, que nous coordonnons à votre place.
Architecture ouverte, sans produits maison : nous sélectionnons sur l'ensemble du marché.
Des honoraires annoncés à l'avance : vous savez ce que vous payez, sans frais caché.
Trois chantiers, selon ce qui vous préoccupe
La plupart des familles commencent par l'un des trois, puis traitent les autres dans la foulée.
Protéger vos enfants
Transmettre à vos enfants dans de bonnes conditions, sans vous démunir : donations échelonnées, don familial de somme d'argent, démembrement, aide à l'achat d'un premier bien.
Protéger son conjoint
Vérifier ce qui se passerait réellement pour le survivant, puis corriger : régime matrimonial, donation entre époux, clauses bénéficiaires, prévoyance.
Réduire les frais de succession
Chiffrer les droits que votre famille aurait à payer, puis les faire baisser avec les leviers légaux disponibles, et prévoir les liquidités pour régler le reste sans vendre.
Trois chiffres qui décident de presque tout
Ils sont publics, et pourtant très peu connus. À eux seuls, ils expliquent l'écart entre une succession préparée et une succession subie.
Cet abattement se reconstitue tous les quinze ans. Un couple peut donc transmettre 200 000 € à chaque enfant sans fiscalité, puis recommencer. C'est le levier le plus puissant, et le seul qui dépend uniquement du temps.
Un conjoint marié, ou un partenaire de pacs avec testament, est totalement exonéré. En union libre en revanche, le survivant est traité comme un étranger à la famille.
C'est le taux appliqué à un concubin, un filleul ou un ami. Sur 100 000 € transmis, 60 000 € partent en droits. Il existe des solutions, mais elles se préparent de votre vivant.
Barème en vigueur à la date de publication, susceptible d'évoluer. Ces informations sont d'ordre général et ne constituent pas un conseil personnalisé.
Une note de 5 sur 5, construite un client à la fois
Sécurisez dès aujourd'hui l'avenir de vos proches
Réservez un premier échange de 30 minutes. Vous repartirez en sachant ce que votre famille paierait aujourd'hui, et ce qu'il est possible d'éviter.
Le calendrier ne s'affiche pas ? Ouvrir la page de réservation
Ce que l'on nous demande souvent
À quel âge faut-il préparer sa transmission ?
Combien vont payer mes enfants ?
Donation ou testament, que faut-il choisir ?
L'assurance-vie échappe-t-elle vraiment aux droits de succession ?
Ma famille est recomposée, est-ce plus compliqué ?
Travaillez-vous avec mon notaire ?
Comment êtes-vous rémunéré ?
Vous venez au contraire de recevoir un héritage ? Voir notre accompagnement des héritiers.