Faire travailler votre capital, avec un risque choisi et compris.
Un large spectre de classes d'actifs, financières comme immobilières, sur l'ensemble du marché et sans produits maison. L'allocation vient toujours après l'objectif, jamais l'inverse.
Quatre situations qui coûtent cher, sans faire de bruit
Aucune ne ressemble à une erreur sur le moment. Elles se mesurent seulement au bout de plusieurs années.
Votre épargne dort sur des livrets
Elle est disponible, elle est sûre, et elle perd du pouvoir d'achat chaque année dès que l'inflation dépasse son rendement. Attendre a un coût, il est simplement invisible.
Votre banque vous propose ses propres fonds
Le choix se limite au catalogue maison, et les frais y sont rarement les plus compétitifs du marché. Sur vingt ans, l'écart de frais pèse autant que l'écart de performance.
Vous ne savez pas quel risque vous prenez
Un profil coché lors d'une souscription, jamais revu depuis. Le vrai risque ne se lit pas sur un questionnaire : il se mesure à ce que vous pouvez supporter de perdre, et pendant combien de temps.
Vous avez investi sans vue d'ensemble
Un contrat ici, un bien locatif là, un peu de bourse ailleurs. Chaque décision se défend seule, mais personne n'a jamais vérifié qu'elles ne se contredisaient pas entre elles.
L'objectif, puis l'enveloppe, puis le support
La plupart des mauvais investissements viennent d'un ordre inversé : on choisit d'abord un produit, et on cherche ensuite à quoi il sert. Nous prenons le problème dans l'autre sens.
L'objectif
À quoi cet argent doit servir, et quand
Un projet à trois ans et un complément de retraite à vingt ans n'appellent pas les mêmes supports. On fixe l'horizon et le niveau de risque acceptable avant toute autre chose.
L'enveloppe
Ce qui décide de la fiscalité
Assurance-vie, plan d'épargne en actions, compte-titres, plan d'épargne retraite, détention en société. À support identique, l'enveloppe change le résultat net de plusieurs points par an.
Le support
Et le pilotage dans la durée
Sélection sur l'ensemble du marché, répartition entre classes d'actifs et dans le temps, puis rééquilibrage régulier. Un portefeuille qu'on ne suit pas dérive toujours.
Comment cela se passe, concrètement
Quatre étapes, dans cet ordre. Rien ne se met en place tant que vous ne savez pas exactement pourquoi, et avec quel risque.
Premier échange, offert
30 minutes pour comprendre vos projets, votre horizon et votre rapport réel au risque.
Analyse de l'existant
Vos contrats passés au crible : performance nette, frais réels, doublons, risque effectif.
Votre allocation
Une répartition écrite et expliquée : quelle enveloppe, quels supports, dans quelles proportions.
Mise en œuvre et suivi
Nous mettons en place, puis nous suivons et rééquilibrons dans la durée, à vos côtés.
Architecture ouverte, sans produits maison : nous sélectionnons sur l'ensemble du marché.
Les frais réels, annoncés : ceux du contrat, ceux des supports, et les nôtres.
Accès à des supports réservés : certaines classes d'actifs restent ouvertes à un cercle restreint d'investisseurs.
Vous restez maître de vos décisions : nous conseillons, vous arbitrez.
Trois familles, une seule allocation
Elles se combinent selon votre horizon, votre fiscalité et la part de votre patrimoine déjà engagée.
Placements financiers
Actions, obligations, fonds, produits structurés, logés dans l'enveloppe la plus adaptée à votre fiscalité et à votre horizon.
Immobilier
En direct ou via des parts, en nom propre ou en société, meublé ou nu : le montage compte autant que le bien lui-même.
Financement et diversification
Utiliser le crédit comme un levier plutôt que comme une contrainte, et compléter l'allocation par des placements de diversification, en proportion mesurée.
Trois chiffres, et pourquoi l'enveloppe compte plus que le support
À placement identique, le résultat net peut varier de plusieurs points par an selon l'enveloppe choisie et la durée de détention.
C'est le taux appliqué hors enveloppe : 12,8 % d'impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux depuis le 1er janvier 2026, contre 17,2 % auparavant. Il s'applique aux intérêts, aux dividendes et aux plus-values d'un compte-titres ordinaire.
Passé ce cap, les gains retirés bénéficient d'un abattement annuel de 4 600 €, ou 9 200 € pour un couple. Elle échappe en outre à la hausse de 2026 : ses prélèvements sociaux restent à 17,2 %. D'où une règle simple : ouvrir tôt, même avec peu, pour prendre date.
Après cinq ans, les gains sortent sans impôt sur le revenu, mais restent soumis aux prélèvements sociaux, passés à 18,6 % en 2026. Cela reste l'enveloppe la plus efficace pour les actions européennes détenues longtemps.
Règles en vigueur à la date de publication, susceptibles d'évoluer. Tout investissement comporte un risque de perte en capital, et les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ces informations sont d'ordre général et ne constituent pas un conseil personnalisé.
Une note de 5 sur 5, construite un client à la fois
Parlons de ce que votre capital devrait faire
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